Wanneer er een mantelzorgwoning op uw erf komt, verandert er iets aan uw woonsituatie. Dat kan ook gevolgen hebben voor uw verzekeringen. Is de mantelzorgwoning bijvoorbeeld automatisch meeverzekerd met de hoofdwoning? Heeft degene die er gaat wonen een eigen inboedelverzekering nodig? En hoe zit het met aansprakelijkheid als er iets gebeurt?
Welke verzekeringen nodig zijn, hangt onder andere af van wie eigenaar is van de mantelzorgwoning, of de woning wordt gekocht of gehuurd en hoe uw verzekeraar de woning beoordeelt. In dit artikel zetten we de belangrijkste verzekeringen en aandachtspunten op een rij.
Welke verzekeringen zijn belangrijk bij een mantelzorgwoning?
Bij een mantelzorgwoning krijgt u meestal te maken met drie belangrijke verzekeringen:
- de opstalverzekering voor schade aan de woning zelf
- de inboedelverzekering voor de spullen in de woning
- de aansprakelijkheidsverzekering voor schade die u of de bewoner bij anderen veroorzaakt.
Daarnaast kunnen afhankelijk van uw situatie andere verzekeringen of wijzigingen in bestaande polissen nodig zijn.
Moet u een mantelzorgwoning apart verzekeren?
Niet altijd. Of een mantelzorgwoning onder een bestaande verzekering kan vallen, verschilt per verzekeraar en situatie. Een verzekeraar kan bijvoorbeeld kijken naar:
- of de mantelzorgwoning een apart gebouw is
- of deze bij hetzelfde adres of perceel hoort
- wie eigenaar is
- wie de woning bewoont
- of de woning gekocht of gehuurd wordt
- of de woning als roerend of onroerend wordt beschouwd
- hoe de woning juridisch en administratief is geregistreerd.
Meld daarom altijd bij uw verzekeraar dat er een mantelzorgwoning wordt geplaatst. Ga er niet vanuit dat de woning automatisch onder de verzekeringen van de hoofdwoning valt.
Hoe werkt de opstalverzekering bij een mantelzorgwoning?
Een opstalverzekering verzekert het gebouw en onderdelen die vast aan de woning zitten. Denk aan schade door bijvoorbeeld brand, storm of lekkage, afhankelijk van de dekking van de polis.
Bij een mantelzorgwoning is vooral belangrijk om vast te stellen wie verantwoordelijk is voor het verzekeren van de woning zelf.
Als u een mantelzorgwoning koopt
Bij een koopwoning moet worden bekeken of de mantelzorgwoning kan worden toegevoegd aan de bestaande opstalverzekering van de hoofdwoning of dat hiervoor een aparte verzekering nodig is.
Dat hangt onder andere af van de constructie en eigendomssituatie. Bespreek vóór plaatsing met de verzekeraar hoe de mantelzorgwoning wordt aangemerkt en vanaf welk moment deze verzekerd moet zijn.
Als de mantelzorgwoning van uw ouder is
Staat een mantelzorgwoning die door uw ouder is betaald op het erf van het kind? Dan is het extra belangrijk om zowel het eigendom (recht van opstal) als de verzekering goed te regelen. Wie juridisch eigenaar is van de woning kan namelijk mede bepalen wie de opstalverzekering moet afsluiten.
Als u een mantelzorgwoning huurt
Bij een huurwoning is de eigenaar/verhuurder doorgaans verantwoordelijk voor het verzekeren van het gebouw zelf. De huurder moet wel zelf controleren welke verzekeringen voor de eigen spullen en aansprakelijkheid nodig zijn.
Heeft u een aparte inboedelverzekering nodig?
De opstalverzekering verzekert de woning, maar niet automatisch de spullen die erin staan. Daarvoor is de inboedelverzekering bedoeld. Denk bijvoorbeeld aan:
- meubels
- kleding
- elektronica
- persoonlijke bezittingen.
Wanneer een ouder vanuit een eigen woning naar een mantelzorgwoning verhuist, moet de bestaande inboedelverzekering daarom worden aangepast aan de nieuwe woonsituatie. Of een aparte inboedelverzekering nodig is of dat de bewoner kan worden opgenomen in een bestaande polis, verschilt per verzekeraar.
Geef bij de verzekeraar duidelijk aan dat er sprake is van twee huishoudens die in afzonderlijke woningen op hetzelfde erf wonen. Dat voorkomt dat er pas bij schade discussie ontstaat over de dekking.
Hoe zit het met de aansprakelijkheidsverzekering?
Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering dekt onder voorwaarden schade die iemand per ongeluk aan een ander of diens spullen veroorzaakt. Wanneer ouders en kinderen op hetzelfde erf wonen, betekent dit niet automatisch dat zij voor de verzekering één huishouden vormen. Een ouder die zelfstandig in de mantelzorgwoning woont, kan daarom een eigen aansprakelijkheidsverzekering nodig hebben.
Controleer bij de verzekeraar:
- wie onder de huidige polis verzekerd zijn
- of de bewoner van de mantelzorgwoning hieronder valt
- of een aparte aansprakelijkheidsverzekering nodig is.
Wat als de mantelzorgwoning schade veroorzaakt aan de hoofdwoning?
Denk bijvoorbeeld aan brand, lekkage of een andere gebeurtenis waarbij zowel de mantelzorgwoning als de hoofdwoning schade oplopen. In zo'n situatie kunnen verschillende verzekeringen en verzekeraars betrokken zijn. Juist daarom is het belangrijk dat vooraf duidelijk is:
- wie eigenaar is van beide woningen
- welke verzekeraar welk gebouw verzekert
- welke personen onder welke aansprakelijkheidsverzekering vallen.
Laat uw verzekeraar daarom niet alleen weten dát er een mantelzorgwoning komt, maar leg de volledige woon- en eigendomssituatie voor.
Verandert de verzekering als de zorgsituatie verandert?
De zorgbehoefte zelf hoeft niet direct gevolgen te hebben voor de woonverzekeringen. De manier waarop de woning wordt gebruikt kan dat wel hebben. Denk bijvoorbeeld aan een situatie waarin de bewoner permanent verhuist, de woning leeg komt te staan of later voor een ander doel wordt gebruikt. Meld dergelijke veranderingen bij de verzekeraar. Langdurige leegstand of ander gebruik kan invloed hebben op de dekking.
Checklist: wat moet u vóór plaatsing regelen?
Neem voordat de mantelzorgwoning wordt geplaatst contact op met uw verzekeraar en bespreek in ieder geval:
- dat er een mantelzorgwoning op het erf wordt geplaatst
- wie eigenaar wordt van de woning
- wie er gaat wonen
- of het om koop of huur gaat
- hoe de woning zelf verzekerd moet worden
- of een aparte inboedelverzekering nodig is
- of de bewoner een eigen aansprakelijkheidsverzekering nodig heeft
- vanaf welk moment de verzekeringen moeten ingaan
- of de verzekering van de hoofdwoning moet worden aangepast
- of installaties zoals zonnepanelen en een warmtepomp onder de dekking vallen.
En tot slot: de mantelzorgwoning moet verzekerd zijn vanaf de dag van de plaatsing.
Goed verzekerd wonen in een mantelzorgwoning
Er bestaat geen verzekeringspakket dat voor iedere mantelzorgwoning hetzelfde is. Vooral de combinatie van eigendom, bewoning, type woning en voorwaarden van de verzekeraar bepaalt wat u moet regelen. Neem daarom vóór de plaatsing contact op met uw verzekeraar en leg de volledige situatie voor. Zo weet u vooraf welke bestaande verzekeringen aangepast moeten worden en voor welke onderdelen een aparte verzekering nodig is.
Wilt u eerst weten welke mantelzorgwoning bij uw situatie past? Plan een vrijblijvend adviesgesprek met een van onze ervaren adviseurs.
.avif)
%5B1%5D.avif)